老人ホームの返還金とは｜前払金が戻る仕組みと確認ポイント

「返還金（へんかんきん）」とは、有料老人ホームに入居するときにまとめて支払う前払金（ぜんばらいきん／いわゆる入居一時金）のうち、退去や死亡で契約が終わった時点でまだ充当されていない分が、ご本人やご家族（相続人）に戻ってくるお金のことです。

前払金は、家賃などの一部を先にまとめて払っておく性格を持つお金で、入居中に少しずつ消化（償却）されていきます。そのため、想定していた期間より早く退去すると、消化しきっていない残りの分が出ることがあります。これが返還金です。

前払金を受け取る施設には、老人福祉法という法律で、(1)前払金の算定の基礎を書面で示すこと、(2)早期に契約が終わった場合の返還金の算定方法を定めること、(3)倒産などに備えた保全措置を講じること、が義務づけられています（老人福祉法第29条）。具体的な条項や運用の詳細は、施設・自治体への確認をおすすめします。

施設探しの段階では、まず前払金があるタイプか、月払い（前払金なし）タイプかを確認しましょう。前払金があるなら、「いくらが、どんな計算で、どんなときに戻るのか」は施設ごとに異なり、契約書と重要事項説明書に記載されます。ここを読み合わせることが、後のトラブルを防ぐ第一歩です。前払金（入居一時金）そのものの仕組みは、入居一時金とは｜家賃の前払いの仕組みと返還・保全をやさしく解説でも詳しく取り上げていますので、あわせて確認しておくと理解が深まります。

返還金がいくらになるかは、前払金の「使われ方」で決まります。一般に前払金は、次の二段階で消化されていく例が多く見られます。

• 初期償却：入居した時点で、前払金の一定割合を先に差し引く分。ここは原則として退去しても戻らない扱いが一般的です。
• 償却期間（償却年月数）：残りを「想定居住期間（そうていきょじゅうきかん＝施設が見込む入居期間）」で割り、月々少しずつ充当していく分。

返還金は、このうちまだ充当されていない残り（未償却分）にあたります。つまり、想定居住期間より早く退去するほど未償却分は多く、返還金も大きくなる傾向があります。

注意したいのは、初期償却率（差し引く割合）も償却期間も、施設ごとに大きく異なることです。世の中の解説では「初期償却◯％」「償却◯年」といった目安が紹介されることがありますが、これは一律のルールではなく、実際の数値は施設の重要事項説明書で確認が必要です。当ガイドでは具体的な相場の数字は断定しません。

施設を比べるときは、料金表の金額だけでなく、初期償却額・想定居住期間・償却年月数の3点を施設どうしで並べて確認すると、「早めに退去したらいくら残るか」が見えてきます。入居時から退去までにかかる費用全体を見渡したいときは、入居にかかる費用の相場もあわせてご覧ください。

契約が終わるタイミングによって、返還金の考え方は大きく二つに分かれます。老人福祉法・同施行規則では、入居後の一定期間内（3か月以内）と、それを過ぎた場合とで返還の考え方が整理されており、平成24（2012）年以降に制度が整えられてきました。施行の細かな時期や経過措置は施設・自治体で確認が必要です。

• 入居後3か月以内に終了した場合：実際に住んだ日数分の家賃などの実費を差し引いた残りが戻る考え方です（次の節でくわしく説明します）。
• 3か月を過ぎ、想定居住期間内に終了した場合：契約終了時点でまだ充当されていない未償却分が、施設の定めた算定方法に従って戻る考え方です。

いずれの場合も、初期償却された分は原則戻らない扱いが一般的です。

ここで大切なのは、具体的な算定式や金額は施設ごとの契約内容で決まるということです。当ガイドでは個別施設の金額は示しません。施設探しの段階では、「もし1年で退去したら」「もし入居後すぐに亡くなったら」といったいくつかの想定で、返還金がどう計算されるかを見学・相談時に質問し、重要事項説明書の該当箇所を一緒に確認しておくと安心です。返還金以外にかかる退去時の費用全般は、退去時にかかる費用｜入居一時金の返還・原状回復・月額の精算で確認することで整理しています。

入居してみたものの「思っていた暮らしと違った」「体調が変わって別の施設へ」という場合に備えた制度が、短期解約特例です。入居後おおむね90日以内が対象になることから、いわゆる「90日ルール」とも呼ばれますが、法令上の区切りは「入居後3か月以内」として整理されています。

この仕組みでは、入居後3か月以内に契約が解除・終了した場合、実際に住んだ日数分の家賃など（家賃等の月額を30で割った額×入居日数の日割り計算）を差し引いた残りが戻ることが、老人福祉法施行規則で定められています。短期間で合わなかった場合に、家族が大きな金銭的負担を抱え込まずに済むよう設けられた仕組みといえます。そのため前払金は戻る割合が大きくなりやすいのが基本ですが、全額が戻ると断定はできません。

というのも、国の指導指針では、契約解除日までの利用期間に係る利用料や原状回復のための費用を適切な範囲で設定・受領することは差し支えないとされており、何が・どのお金（前払金か敷金か）から差し引かれるかの実際の取り扱いは契約内容によって異なるからです。何が差し引かれ、何が戻るのかは、最新の取り扱いを施設へ確認してください。

施設探しの段階では、契約書・重要事項説明書に「短期解約特例」「3か月以内の解約」に関する記載があるか、差し引かれる費用の範囲はどこまでか、を必ず確認しましょう。入居前の見学や体験入居を活用し、合うかどうかを早めに見極めることも、この制度を上手に使うコツです。

「前払金を払った後に、施設が倒産したらどうなるの？」という不安に応える制度が、保全措置（ほぜんそち）です。

保全措置は、施設の運営会社が倒産などで契約解除に至った場合に、まだ戻っていない前払金（未償却分）を一定額まで返せるよう、銀行等との連帯保証・保証保険・信託などのいずれかをあらかじめ講じておく仕組みです（老人福祉法第29条）。保全しなければならない金額（保全金額）は、法令上、「予定償却期間のうち残存する期間に係る額（未償却分に相当する額）か、500万円か、いずれか低い方の金額以上」と定められています（平成18年厚生労働省告示第266号）。このため、未償却分が500万円を超えるような高額な前払金では、その全額が必ず保全されているとは限りません。実際にいくらまで保全されるかは施設の保証契約によるため、重要事項説明書・保証契約で確認してください。

対象は段階的に広がってきました。かつては平成18年3月31日以前に届出された古くからの施設が対象外とされていましたが、法改正（平成29年法律第52号）を経て、令和3（2021）年4月1日以降に新規入居した方については、こうした施設も含めて、前払金を受け取る有料老人ホームに保全措置が義務づけられています。

注意したいのは、保全されるのは前払金（未償却分）が中心で、上限があるという点です。前払金がとても高額な場合、未償却分すべてが守られるとは限りません。また、月払い方式で前払金を取らない施設では、そもそも保全措置の対象となる前払金がありません。制度の詳しい適用は施設・自治体で確認が必要です。

施設探しの段階では、重要事項説明書で「保全措置の有無・方法（どの銀行/保険/信託か）」を確認しましょう。前払金が高額な施設ほど、ここを丁寧に見ておくことが安心につながります。

返還金まわりは制度がやや複雑なので、契約書と重要事項説明書を軸に、次の点を一つずつ確認するのがおすすめです。契約前に確認すべき項目全体は老人ホーム契約前に確認すること｜重要事項説明書・前払金・退去要件の見方でも整理していますので、返還金以外の論点もあわせて見直しておくと安心です。

• 前払金の有無とタイプ：前払金あり／月払い（前払金なし）のどちらか。0円でも月額が高めな場合があるため、総額で比較する。
• 初期償却額・想定居住期間・償却年月数：「いくら先に引かれ」「何年かけて消化するか」。早期退去時の残額に直結する。
• 返還金の算定方法：3か月以内（短期解約特例）と、3か月経過後の両方の計算ルール。
• 差し引かれる費用の範囲：家賃以外（管理費・食費・原状回復費など）に何が含まれるか。
• 返還の時期と相手：いつ、誰に支払われるか（本人死亡時は相続人など、手続きの流れ）。
• 保全措置の有無と方法：倒産時に未償却分がどう守られるか、上限はいくらか。

これらは敷金（しききん）とは別の扱いになることが多く、返還ルールも異なります。用語が紛らわしいときは、その場で施設の担当者に確認しましょう。

なお、ここで挙げた制度や金額は改定されることがあり、具体的な数値は施設ごとに違います。最新かつ正確な内容は、必ず入居予定施設の重要事項説明書・契約書、および自治体の窓口で確認してください。当ガイドは仕組みの全体像を理解するための入口としてご活用ください。